देर से भुगतान कई कारणों से हो सकता है जैसे की उद्यम के पास वित्तीय संकट है तो उन्हें अपने वित्तीय संसाधनों को प्राथमिकता देनी पड़ती है और वे देने के लिए आवश्यक धन संचयित नहीं कर पाते। कई बार उद्यमों को खासकर छोटे व्यापारों में कैश प्रवाह की कमी होती है, जिसके कारण वे अपने वित्तीय प्रतिबंधकों की मांगों को पूरा नहीं कर पाते हैं।
छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों के लिए देर से भुगतान की समस्याओं के समाधान पर रिकॉर्डेंट इंडिया के सीईओ और सह-संस्थापक विन्नी पात्रो ने बताया की एसएमई में देर से भुगतान की चुनौतियों को प्रभावी ढंग से संबोधित करने के लिए, मूल कारणों को समझना महत्वपूर्ण है और एक महत्वपूर्ण कारक उचित मूल्यांकन के बिना ऋण प्रदान करना है, जिससे भुगतान में देरी होती है। हालाँकि, देर से भुगतान के मुद्दों से निपटने के लिए कोई एक आकार सभी समाधान के लिए फिट नहीं बैठता है।
देर से भुगतान के लिए डाटा-संचालित रणनीतियाँ महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। उन्नत विश्लेषण का उपयोग खराब संग्रह के जोखिम को कम करने और समय पर निपटान सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है। इसके अतिरिक्त, फॉलोअप के लिए एक मजबूत और स्वचालित प्रणाली लागू करना महत्वपूर्ण है। टेक्नोलॉजी की मदद से काम का प्रोसेस काफी आसान हो गया है।
टेक्नोलॉजी -संचालित प्लेटफ़ॉर्म रिकॉर्डेंट खरीदार के व्यवहार के आधार पर संदेशों को तैयार करके एक व्यक्तिगत दृष्टिकोण प्रदान करता है। यह प्रत्येक खरीदार की विशिष्ट परिस्थितियों को पहचानते हुए फॉलो-अप और संग्रह की प्रभावशीलता को बढ़ाता है। ऐसे मामलों में जहां संग्रह चुनौतीपूर्ण रहता है, हमारा प्लेटफ़ॉर्म कानूनी नोटिस भेजने का विकल्प प्रदान करता है, जिससे काफी समय की बचत होती है। व्यवसाय समय पर भुगतान के महत्व पर जोर देते हुए कुछ ही क्लिक के साथ आसानी से नोटिस भेज सकते हैं। इसके अलावा, हमने पारदर्शी संचार को बढ़ावा देते हुए खातों के मासिक विवरण पेश किए हैं।
बैंकों के समान, विक्रेता खरीदारों को विवरण भेजते हैं, बकाया शेष पर स्पष्टता प्रदान करते हैं और जल्द भुगतान को प्रोत्साहित करते हैं। इन रणनीतियों को मिलाकर, हमारा लक्ष्य संग्रह में सुधार करना और एसएमई की वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करना है। रिकॉर्डेंट समाधान के साथ, एसएमई देर से भुगतान की चुनौतियों पर काबू पा सकते हैं और अपने ग्राहकों के साथ मजबूत संबंधों को बढ़ावा दे सकते हैं।
इस क्षेत्र में आपके सामने क्या चुनौतियाँ हैं और आप मध्यम और लघु उद्यमों की समस्या का समाधान कैसे करते हैं।
हमने देखा है कि एसएमई की समस्याएं उनके भौगोलिक क्षेत्र के अनुसार अलग-अलग होती हैं। हालाँकि, सारी चुनौती क्रेडिट पक्ष पर आती है। उदाहरण के लिए, कोलकाता में, क्रेडिट अवधि बेंगलुरु में क्रेडिट अवधि से भिन्न होती है। अगर कोलकाता का कोई मैन्युफैक्चरर बेंगलुरु स्थित डिस्ट्रीब्यूटर के साथ व्यापार करना चाहता है, तो कोलकाता के मैन्युफैक्चरर को बेंगलुरु के नियम और शर्तों को देखना होगा, न कि कोलकाता की शर्तों को, जिससे वह व्यवसाय को आगे बढ़ाने में झिझक रहा है जैसा कि वह महसूस करता है। यह उसके व्यवसाय के लिए जोखिम भरा होगा।
समस्याओं की तरह, मानक नियम और प्रक्रियाएँ भी एक राज्य से दूसरे राज्य में भिन्न होती हैं। ये दोनों कारक संयुक्त रूप से बहुत ज्यादा अनिश्चितता पैदा करते हैं क्योंकि उद्योग में कोई बेंचमार्किंग नहीं है। साथ ही, विभिन्न टेक्नोलॉजी के माध्यम से वर्षों से संगृहीत डाटा को इस प्रकार एकत्रित किया गया है कि कोई निश्चित पैटर्न मौजूद नहीं है।
रिकॉर्डेंट का एक मजबूत दृष्टिकोण यह है कि उपरोक्त उल्लिखित समस्याओं को इनवॉइस तिथि के साथ बेंचमार्क किया जा सकता है। काफी रिसर्च करने के बाद हमें समझ आया कि इनवॉइस को समस्या समाधानकर्ता के तौर पर लिया जा सकता है।
विक्रेताओं को देर से भुगतान की समस्या का सामना क्यों करना पड़ता है?
विक्रेताओं को मुख्य रूप से देर से भुगतान की समस्या का सामना करना पड़ता है क्योंकि उनके खरीदार समय पर भुगतान नहीं करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप भुगतान प्राप्त करने में देरी होती है। इसका कारण अक्सर खरीदारों द्वारा भुगतान दायित्वों को हल्के में लेना होता है। समय पर भुगतान के प्रति लापरवाही के इस रवैये को संबोधित करने और बदलने की जरूरत है। एक बदलाव की आवश्यकता है जहां खरीदार समय पर भुगतान के महत्व को पहचानें। क्रेडिट ब्यूरो के साथ क्रेडिट इतिहास की जांच करने वाले बैंकों के समान उचित परिश्रम तंत्र को लागू करने से इस बदलाव को बढ़ावा देने और देर से भुगतान को हतोत्साहित करने में मदद मिल सकती है।
बकाया राशि के विलंबित भुगतान के लिए क्या दिशानिर्देश हैं ?
45 दिनों की परिभाषित क्रेडिट अवधि के बावजूद, बकाया राशि के विलंबित भुगतान के दिशानिर्देशों का अधिक सख्ती से पालन करने की आवश्यकता होती है। राज्यों की नीतियां और ऋण अवधि अलग-अलग होती हैं, जिससे एकरूपता की आवश्यकता होती है। नतीजतन, एक मानकीकृत दिशानिर्देश या क्रेडिट अवधि के आधार पर सख्त विनियमन की आवश्यकता है, जो विलंबित भुगतान में योगदान देता है।
आपने कितनी एमएसएमई कंपनियों की मदद की है?
रिकॉर्डेंट ने एमएसएमई कंपनियों की सहायता में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। प्लेटफ़ॉर्म पर 11,000 से ज्यादा सक्रिय एमएसएमई हैं, जिनमें से 35 प्रतिशत सक्रिय उपयोगकर्ता हैं।
देर से भुगतान की जाने वाली बकाया राशि कितनी हो सकती है ?
भारत में, लगभग 10.2 लाख विलंबित भुगतान रिपोर्ट किए गए हैं, जिनमें लगभग 5 लाख विलंबित भुगतान गैर-सरकारी एमएसएमई क्षेत्र में हुए हैं।
