भारतपे के संस्थापक अशनीर ग्रोवर ने व्यवसाय को कैसे बनाया बड़ा

अशनीर ग्रोवर भारत पे के संस्थापक और प्रबंध निदेशक हैं, वह वर्तमान में शार्क टैंक इंडिया के रियलिटी शो में जज की भूमिका निभा रहे हैं। उन्होंने भारत पे शुरू करने से पहले कोटक इन्वेस्टमेंट बैंक, ग्रोफर्स, पीसी ज्वैलर लिमिटेड और अमेरिकन एक्सप्रेस जैसी विभिन्न कंपनियों में काम किया है।

भारत पे को अश्नीर ग्रोवर द्वारा 2018 में लॉन्च किया गया था। वर्तमान में प्ले स्टोर पर इस एप्लिकेशन को 1 करोड़ से अधिक डाउनलोड किया जा चुका है।

भारतपे  एक बी2बी  स्टार्टअप है और इसकी मुख्य पेशकश व्यापारियों के लिए यूपीआई भुगतान स्वीकार करने के लिए क्यूआर कोड है, जो इसके 16 बिलियन डॉलर के वार्षिक कुल भुगतान वॉल्यूम का 80 प्रतिशत है। भारतपे छोटे व्यापारी और किराना स्टोरों को अपनी बिक्री बनाए रखने में मदद करता है ऐसा करने से छोटे व्यापारियों को अपने व्यवसाय को आगे बढ़ाने में मदद मिलेगी और इसे अपने उपयोगकर्ताओं से अच्छी प्रतिक्रिया मिली है। भारत पे ने एक मिलियन से अधिक उपयोगकर्ता या किराना स्टोर प्राप्त किए हैं।

भारतपे फंडिंग ने अब तक के 12 राउंड में कुल 720 मिलियन डॉलर की राशि जुटाई है।
कंपनी कर्ज के रूप में 1,300 करोड़ रुपये जुटाना चाहती है, जो 2021 में किसी भारतीय स्टार्टअप के लिए सबसे बड़ा कर्ज दौर है।

भारतपे  ने 4 अगस्त, 2021 को अन्य मौजूदा निवेशकों जैसे ड्रैगनियर  इन्वेस्टमेंट ग्रुप, खाउट मैनेजमेंट और रिबिट कैपिटल के साथ टाइगर ग्लोबल मैनेजमेंट एलएलसी से 370 मिलियन डॉलर का निवेश जुटाया है। इसके साथ, फिनटेक स्टार्टअप का मूल्यांकन 2.85 बिलियन डॉलर तक पहुंच गया है, जो अब तक 2021 का 19वां गेंडा बन गया है। इसके अलावा, यह फंडरेज भारतपे को भारत में टॉप 5 सबसे मूल्यवान फिनटेक स्टार्टअप्स में से एक के रूप में सूचीबद्ध करता है।
25 अक्टूबर, 2021 के अंतिम लोन वित्तपोषण दौर में, भारतपे ने आईएएस फाइनेंशियल सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड से सफलतापूर्वक 100 करोड़ रुपये जुटाए। कंपनी इस फंड का इस्तेमाल अपने मर्चेंट लेंडिंग वर्टिकल को मजबूत करने के लिए करेगी। भारतपे वित्त वर्ष 2012 के अंत तक लगभग 250 मिलियन डॉलर का कर्ज जुटाने की योजना बना रहा है।

भारतपे ने 11 राउंड में फंडिंग में कुल यूएसडी 700.5 मिलियन जुटाए हैं। उनकी लेटेस्ट फंडिंग 25 अक्टूबर, 2021 को डेट फाइनेंसिंग राउंड से जुटाई गई थी। भारतपे को 23 निवेशकों द्वारा वित्त पोषित किया गया है। एमएएस फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड और नॉर्दर्न आर्क सबसे हालिया निवेशक हैं।

भारतपे ने 24 अगस्त, 2021 को 12% क्लब लॉन्च किया। 12% क्लब अपनी तरह का पहला उपभोक्ता उत्पाद है और अब वह गूगल प्ले और एप्पल एप स्टोर पर भी उपलब्ध है।

भारतपे ने आईआईएफएल और नॉर्दर्न आर्क से कुल मिलाकर 200 करोड़ रुपये का एक और लोन वित्तपोषण दौर समाप्त किया, जो कि 2021 में कंपनी के लिए 7 वां फंडरेजिग राउंड था।

भारतपे भारतीय रिजर्व बैंक से दुर्लभ लघु वित्त बैंक लाइसेंस जीतने वाला पहला फिनटेक स्टार्टअप बन गया है।यह बिना नाम वाला एसएफबी भारतपे की मूल कंपनी रेजिलिएंट इनोवेशन और सेट्रम फाइनेंस के बीच 50 प्रतिशत की पार्टनरशिप होगी।

कहा जाता है कि फिनटेक कंपनी अगले 3 से 4 महीनों में भारतपे मर्चेंट केंद्रित बैंक लॉन्च करने के लिए इसे मांगे गए एसएफबी लाइसेंस का उपयोग करेगी।कंपनी मर्चेंट और कंज्यूमर लेंडिंग स्पेस में उत्पादों की एक बड़ी रेंज लॉन्च करने की भी योजना बना रही है।यही कारण है कि भारतपे मार्च 2022 तक अपनी टेक टीम के लिए 100 से अधिक कर्मचारियों की भर्ती कर रहा है। इसके अलावा, इसने अपनी पहली रेफरल और जॉइनिंग पॉलिसी की भी घोषणा की, जिसके तहत यह नए कर्मचारियों और मौजूदा कर्मचारियों दोनों को प्रोत्साहन की पेशकश करेगा जो नए सक्षम कर्मचारियों को कंपनी में रेफर करेंगे। इन प्रोत्साहनों में गैजेट, मूल्यांकन, और भत्तों को शामिल करने के लिए कहा गया है। जबकि नए 100 इंजीनियरों को जिन्हें अगली पीढ़ी की बैंकिंग बनाने के लिए काम पर रखा जाएगा, उन्हें अन्य लक्ज़री सामानों के अलावा बीएमडब्ल्यू सुपरबाइक्स और आईपैड प्रो जैसे प्रोत्साहन और भारतपे उपहार भी दिए जाएंगे।इस तरह कंपनी अपनी टेक टीम को मजबूत करने का लक्ष्य लेकर चल रही है।

जून 2018 में, भारतपे ने नई दिल्ली के एक कमर्शियल हब नेहरू प्लेस में पायलट के रूप में अपना व्यापारी-केंद्रित क्यूआर कोड लॉन्च किया।व्यापारी इंटरऑपरेबिलिटी फीचर के लालच में आए और इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि शून्य लेनदेन शुल्क। ग्रोवर का कहना है कि दुकानदार लेन-देन शुल्क बचाने के लिए नकदी पर जोर देंगे, क्योंकि वे लगभग 15 प्रतिशत के मार्जिन के साथ काम करते हैं। आगे उन्होने कहा एक तरह से हम इस कारण को हल करने में सक्षम थे कि भारत में डिजिटल भुगतान क्यों नहीं बढ़ रहे थे - क्योंकि दुकानदारों को डिजिटल लेनदेन के लिए शुल्क लेने में समस्या थी।

फिनटेक स्टार्टअप ने तब से पीछे मुड़कर नहीं देखा। अगस्त 2018 में व्यावसायिक रूप से अपना क्यूआर कोड लॉन्च किया, और छह महीने बाद, उधार देने की जगह में प्रवेश किया। इसने गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों, या एनबीएफसी के साथ लोन डिस्पर्स के लिए पार्टनरशिप करके ऐसा किया। कुछ महीने बाद इसने पी2पी निवेश शुरू करने के लिए लिक्विलोन्स और लेनडेनक्लब जैसे पीयर-टू-पीयर एनबीएफसी के साथ पार्टनरशिप की, जिससे व्यापारियों को 12 प्रतिशत तक का रिटर्न मिला।

भारतपे ने क्यूआर कोड के साथ डबल-क्विक टाइम में व्यापारियों के अपने पहले सेट का अधिग्रहण किया, लेकिन उन्हें बनाए रखने और मुद्रीकृत करने के लिए, इसने एक उधार उत्पाद और पी 2 पी निवेश लॉन्च किया। ग्रोवर ने बताया हम छोटे व्यवसायों के लिए पूंजी प्रदाता हैं। हम जो कुछ भी करते हैं वह आकस्मिक है। भारतपे ने एक आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस आधारित एल्गोरिथम विकसित किया है जो विभिन्न संकेतों को उठाता है- एक दुकानदार जिस तरह का लेन-देन करता है, प्लेटफॉर्म पर अन्य उत्पादों का उपयोग करता है, आदि। जो उन्हें व्यवसाय के नकदी प्रवाह में एक अंतर्दृष्टि प्रदान करता है। इसके बाद लोन की पेशकश करने के लिए व्यापारी के लोन इतिहास और क्रेडिट स्कोर के साथ इसका विश्लेषण किया जाता है। इच्छुक दुकानदार के लिए, फिनटेक फर्म का एनबीएफसी पार्टनर ऋण की प्रक्रिया करता है और कुछ दिनों में व्यापारी के खाते में क्रेडिट कर देता है। सभी डिजिटल, परेशानी मुक्त, और शायद दुकानदार के लिए सबसे महत्वपूर्ण, कॉलेटरल फ्री है। ये असुरक्षित लोन 12 महीने तक के लिए 20,000 से 7 लाख की सीमा में हैं और प्रति माह लगभग 2 प्रतिशत की ब्याज दर के साथ आते हैं।व्यापारी आसान दैनिक किश्तों में लोन का भुगतान करते हैं। वर्तमान में भारतपे हर महीने लगभग 300 करोड़ के लोन को प्रोसेस करता है।

इस वित्तीय वर्ष में इसकी योजना व्यापारियों के लिए सुरक्षित लोन उत्पादों का एक सूट लॉन्च करने की है, जिसमें सोना और ऑटो लोन शामिल हैं।

हालाँकि, भारते पे  का कहना है कि इसकी चुकौती दर 96 प्रतिशत है, जो बाजार में सबसे अच्छी है। ऐसा इसलिए है क्योंकि व्यापारी को दैनिक किश्तों का भुगतान करने की आवश्यकता के बजाय, यह प्रत्येक दिन बैंक निपटान से पहले क्यूआर लेनदेन राशि से राशि काट लेता है। डिजिटल भुगतान की सर्वव्यापकता को देखते हुए, यह विशेष रूप से महामारी के दौरान एक जीत की स्थिति बन गई।

पिछले साल, भुगतान पक्ष पर हमारा कारोबार लगभग 4 से 5 गुना बढ़ा।उधार देने का कारोबार लगभग 10 से 12 गुना बढ़ा। साथ ही क्रेडिट की मांग भी बढ़ेगी क्योंकि दुकानदारों को अपनी दुकानें लंबे समय तक बंद रखनी पड़ी हैं और अपना व्यवसाय फिर से शुरू करने के लिए उन्हें पूंजी की आवश्यकता हुई। जिस महीने लॉकडाउन होता हुआ उस दौरान लेन-देन भी कम हो जाता है। लॉकडाउन हटने के बाद, एक गुणक प्रभाव पड़ता है।

भारतपे सीरीज डी फंडिंग राउंड में यूएसडी 900 मिलियन का मूल्य-कहता है कि इसके 6 मिलियन मर्चेंट पार्टनर हैं, प्रति माह 106 मिलियन से अधिक यूपीआई  लेनदेन की प्रक्रिया करते हैं, और 1,600 करोड़ के लोन वितरित किए हैं। शुरू होने के बाद से तीन साल से भी कम समय में हुआ।

अगस्त 2020 में  इसने भारतस्वाइप, भारत की पहली शून्य-शुल्क पॉइंट-ऑफ-सेल (पीओएस) मशीन पेश की, जिसके लिए केवल एक अग्रिम भुगतान की आवश्यकता थी। मार्च में, इसने डिस्ट्रीब्यूटर, होल सेलर, व्यापारियों और डीलरों को तत्काल तरलता प्रदान करने के लिए एक और लोन देने वाला उत्पाद, डिस्ट्रीब्यूटर -टोरेटेलर (D2R) वित्त शुरू किया। यह 7 से 30 दिनों के लिए 50 लाख तक के कॉलेटरल फ्री लोन भी प्रदान करेगा।  ग्रोवर ने कहा आपको हर बार एक नया उत्पाद बाजार में लाना होता है। और नए उत्पादों को लाने और उन पर अमल करने की हमारी क्षमता बहुत अधिक है।वह भारतपे की सफलता का श्रेय अच्छे निष्पादन और एक मजबूत टीम को देते हैं- 16 वरिष्ठ टीम में स्वतंत्र सीईओ रहे हैं या अपने स्वयं के स्टार्टअप चलाते हैं। उन पर बैंकिंग करते हुए, भारत पे  व्यापारियों के लिए सेवाओं के सूट को गहरा करना चाहता है, डी2 आर वित्तपोषण को बढ़ाता है, और यहां तक कि अगर यह दुकानदारों की मदद करता है तो उपभोक्ता स्थान में प्रवेश करना चाहता है।

बता दे अशनीर ग्रोवर का जन्म 14 जून 1982 को दिल्ली, भारत में हुआ था। उन्होंने इंडियन इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी दिल्ली और इंडियन इस्टीट्यूट ऑफ मैनेजमेंट अहमदाबाद से ग्रेजुएशन की है।

आइए भारत पे के संस्थापक और प्रबंध निदेशक के बारे में कुछ और तथ्यों पर एक नजर डालते हैं।

1.अशनीर ग्रोवर मई 2006 से मई 2013 के बीच कोटक फाइनेंसिंग बैंक में उपाध्यक्ष थे।

2.मई 2013 और मार्च 2015 के बीच, अश्नीर ग्रोवर अमेरिकन एक्सप्रेस के कॉर्पोरेट विकास के निदेशक थे।

3.मार्च 2015 और अगस्त 2017 के बीच, वह ग्रोफ़र्स के मुख्य वित्तीय अधिकारी थे (अब, ब्लिंकिट के रूप में जाना जाता है)

4.नवंबर 2017 और अक्टूबर 2018 के बीच, वह पीसी ज्वैलर लिमिटेड में "नए व्यवसाय के प्रमुख" थे।

5.अक्टूबर 2018 के बाद वह भारत पे के संस्थापक और प्रबंध निदेशक के रूप में कार्य कर रहे हैं, और अब वह शार्क टैंक इंडिया नामक टेलीविजन रियलिटी-शो में एक जंज भी हैं।