सिडबी और ग्लोबल अलायंस फोर मास एंटरप्रेन्योरशिप (गेम) ने एनबीएफसी ग्रोथ एक्सेलेरेटर प्रोग्राम (एनजीएपी) के लिए पहला कोहर्ट शामिल किया है। यह कार्यक्रम क्यूरेटेड हस्तक्षेपों के माध्यम से छोटी एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी) की क्षमता निर्माण में सहायता करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो उन्हें समग्र मूल्यांकन मापदंडों के आधार पर संस्थागत वित्त पोषण के लिए आवेदन करने में सक्षम बनाता है।
पांच महीने के गहन कार्यक्रम में छोटे/कम रेटिंग वाले एनबीएफसी के जोखिम, संचालन, प्रशासन और प्रौद्योगिकी पहलुओं पर डोमेन विशेषज्ञों से हैंडहोल्डिंग और मार्गदर्शन शामिल है। इसे पीयर लर्निंग यानी सहकर्मियों से सीखने को बढ़ावा देने, समीक्षाओं और व्यक्तिगत रूप से एक-दूसरे के साथ नेटवर्क बनाकर सीखने को बढ़ावा देने, आभासी और व्यक्तिगत सत्रों के मिश्रण के माध्यम से सुविधाजनक बनाने के लिए तैयार किया गया है। एनजीएपी सिडबी और गेम की एक पहल है, जो छोटी या कम रेटिंग वाली एनबीएफसी की क्षमता निर्माण को संबोधित करने के लिए उन्हें प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर संस्थागत ऋण तक पहुंचने में मदद करेगी। जबकि ऐसे एनबीएफसी सुदूर भौगोलिक क्षेत्रों में नए क्रेडिट और सूक्ष्म उद्यमों को वित्त पोषित करने के लिए सबसे उपयुक्त हैं, उन्हें एमएसएमई क्षेत्र के सतत विकास के लिए उचित लागत पर पर्याप्त धन की आवश्यकता है।
नवोन्मेषी और फुर्तीले क्रेडिट वितरण मॉडल
इस पहल के बारे में बोलते हुए सिडबी के चेयरमैन और प्रबंध निदेशक शिवसुब्रमण्यम रमन ने कहा, “एनबीएफसी, देश की आर्थिक वृद्धि का समर्थन करने में एक महत्वपूर्ण वाहक हैं, जो चाहती हैं कि वे ऋण की कमी वाले भौगोलिक क्षेत्रों में, नवोन्मेषी और फुर्तीले क्रेडिट वितरण मॉडल को अपनाने और स्थानीय पारिस्थितिकी तंत्र की समझ को बढ़ाने के लिए, बिजनेस पिरामिड के सबसे निचले स्तर तक पहुंचने की चाहत रखने वालों के लिए काम कर सके। सिडबी ने पिछले कुछ वर्षों में अपनी कई नवोन्मेषी योजनाओं के माध्यम से एनबीएफसी की अधिक विविध श्रेणी तक पहुंच कर एनबीएफसी क्षेत्र के साथ अपनी भागीदारी बढ़ाई है। बैंक ने अतीत में, एमएफआई क्षेत्र के लिए संस्थागत निर्माण में एक प्रमुख भूमिका निभाई है और अब सक्रिय रूप से छोटे या कम रेटिंग वाले एनबीएफसी खिलाड़ियों की क्षमता निर्माण में संलग्न होने की कोशिश कर रहा है ताकि उन्हें बड़ी भूमिका निभाने के लिए मजबूत संस्थाओं में बदल दिया जा सके। एनजीएपी इस दिशा में एक पहल है। उन्हें विश्वास था कि बड़ी संख्या में प्रतिभागी कार्यक्रम से लाभान्वित हो सकेंगे और अपने परिचालन मापदंडों और संस्थागत फंडिंग तक पहुंच में सुधार कर सकेंगे, जिसके परिणामस्वरूप एमएसएमई क्षेत्र में ऋण का प्रवाह बढ़ेगा।”
एनजीएपी के डिजाइन के बारे में ग्लोबल एलायंस फोर मास एंटरप्रेन्योरशिप के संस्थापक रवि वेंकटेशन ने कहा, “हमारा उद्देश्य एमएसएमई-केंद्रित एनबीएफसी को औपचारिक फंडिंग के लिए पात्र और भविष्य के लिए तैयार करने में सक्षम बनाने के लिए एक प्रतिकृति मॉडल डिजाइन करना था। एनजीएपी कार्यक्रम के बाद भाग लेने वाले एनबीएफसी को अपने मापदंडों में सुधार करने और फंडिंग के लिए आवेदन करने के लिए बेहतर स्थिति में रहने में मदद करता है। हमें उम्मीद है कि कार्यक्रम के बाद कम से कम 80 प्रतिशत समूह को धन प्राप्त होगा। अगले वर्ष हमारे पास ऋण देने योग्य एनबीएफसी का एक बड़ा पूल होगा, जो बड़ी संख्या में एमएसएमई को सेवा दे सकता है। इसका उद्देश्य तीन वर्षों में 100 से अधिक एनबीएफसी की क्षमता का निर्माण करना है, जिससे एमएसएमई को ऋण का प्रवाह बढ़ाया जा सके।”
सिडबी और गेम की पहल
एफआईडीसी के चेयरमैन और श्रीराम फाइनेंस लिमिटेड के कार्यकारी उपाध्यक्ष उमेश रेवानकर ने इस अनूठे कार्यक्रम की संकल्पना में सिडबी और गेम की पहल की सराहना की, जो बड़ी संख्या में एमएसएमई केंद्रित एनबीएफसी को अपने आंतरिक जोखिम प्रबंधन प्रणालियों को बढ़ाने, कॉर्पोरेट प्रशासन में सुधार करने और व्यापार के लिए उचित तकनीक अपनाने में मदद कर सकता है। उन्होंने महसूस किया कि इससे सूक्ष्म उद्यमों को ऋण का प्रवाह बढ़ाने के लिए उन्हें और अधिक बैंक योग्य बनाया जा सकता है। इस घोषणा के समय वहां एफआईडीसी के पूर्व चेयरमैन रमन अग्रवाल समेत बैंक और एनबीएफसी के वरिष्ठ अधिकारी भी उपस्थित थे। 1990 में अपने गठन के बाद से, सिडबी अपने एकीकृत, नवीन और समावेशी दृष्टिकोण के माध्यम से समाज के विभिन्न वर्गों के नागरिकों के जीवन को प्रभावित कर रहा है। चाहे वह पारंपरिक, घरेलू लघु उद्यमी हों, निचले स्तर के उद्यमी हों या उच्च स्तर के ज्ञान-आधारित उद्यमी हों, सिडबी ने प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से विभिन्न क्रेडिट और विकासात्मक गतिविधियों के माध्यम से सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) के जीवन को प्रभावित किया है।
गेम का मिशन भारत-व्यापी उद्यमशीलता आंदोलन और मौजूदा नए उद्यमों के विकास के लिए अनुकूल परिस्थितियों को प्रेरित करना है, जिसके परिणामस्वरूप 2030 तक 50 मिलियन नई नौकरियां पैदा होंगी। इसका लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि नए व्यवसायों का एक महत्वपूर्ण प्रतिशत महिलाओं के स्वामित्व वाला है और आशा करते हैं कि वे इसी तरह की चुनौतियों का सामना कर रहे दुनिया के अन्य हिस्सों में भी आंदोलनों को प्रेरित करेंगे और उनका समर्थन करेंगे। गेम एक गैर-लाभकारी संस्था है, जो जूनियर अचीवमेंट इंडिया सर्विसेज के तहत एक परियोजना के रूप में काम कर रही है।
निष्कर्ष: सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों को बढावा देने के लिए गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां ज्यादा से ज्यादा ऋण मुहैया कर सकें, जिससे व्यवसायिक पिरामिड में सबसे निचले स्तर में आने वाले इलाकों और व्यवसायों को लाभ पहुंच सके। एनजीएपी इस दिशा में एक पहल है। उन्हें विश्वास था कि बड़ी संख्या में प्रतिभागी कार्यक्रम से लाभान्वित हो सकेंगे और अपने परिचालन मापदंडों और संस्थागत फंडिंग तक पहुंच में सुधार कर सकेंगे, जिसके परिणामस्वरूप एमएसएमई क्षेत्र में ऋण का प्रवाह बढ़ेगा।
